事雖艱 善為則必成
用專業(yè)的技能和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值、企業(yè)效益最大化，是理財經(jīng)理的價值所在，也是我不斷追求的目標(biāo)。
一棵樹，只有根植于肥沃的土地，才能茁壯成長、枝繁葉茂；一朵花，唯有吸收雨露和陽光，才能絢麗多彩、芬芳迷人；一個人，只有扎根崗位傾情奉獻(xiàn)，才能繪就行穩(wěn)致遠(yuǎn)的成長之路。2015年，我加入云南省昆明市官渡區(qū)世紀(jì)金源郵政營業(yè)所，從普通柜員到理財經(jīng)理，品嘗著努力過程中的酸甜苦辣。9年來，我默默付出，在適合自己的賽道上力爭領(lǐng)先。
從追夢到圓夢
至今，我還清晰地記得第一次參加郵儲銀行總行理財經(jīng)理大賽時的場景。2016年，我作為省級參賽代表和來自各省郵政的優(yōu)秀同行同臺競技，讓我備感壓力，也清楚地了解到自身的不足。賽后，我利用碎片時間抓緊學(xué)習(xí)，先后考取了多個專業(yè)證書。
2019年轉(zhuǎn)崗理財經(jīng)理后，我得到了更系統(tǒng)、更全面的培訓(xùn)。每隔一段時間，我都會參加省、市分公司組織的理財經(jīng)理技能提升培訓(xùn)班，還積極參加“財富周周講”、集團(tuán)公司組織的千人兵團(tuán)等活動。通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，我的專業(yè)技能、客維能力、綜合素質(zhì)都得到了提高，連續(xù)四年榮獲云南省分行“十佳理財經(jīng)理”稱號。2021年，我又一次站上了總行十佳理財經(jīng)理大賽的舞臺。這次，我調(diào)整好心態(tài)，全力以赴，希望通過比賽檢驗自己這幾年的學(xué)習(xí)成果，最終我獲得了“明星理財經(jīng)理”稱號?！坝羞M(jìn)步，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我要向更高的目標(biāo)努力?！蔽以谛睦锔嬖V自己。終于，在2023年總行十佳理財經(jīng)理大賽中，我全力以赴、不負(fù)眾望，如愿獲得了“十佳理財經(jīng)理”稱號。公布成績的那一刻，我內(nèi)心如釋重負(fù)。
從日常汲取成長養(yǎng)分
Beta理財師、新浪財經(jīng)、財聯(lián)社是我日常使用頻率最高的3個APP。每天上班路上，我都會及時了解國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、政治新聞，并與郵政的金融產(chǎn)品相結(jié)合，總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)和營銷話術(shù)，然后，在晨會上為員工進(jìn)行財經(jīng)播報，全力支撐網(wǎng)點(diǎn)的營銷工作。
晨會后，我會進(jìn)行日?？蛻艟S護(hù)。
金融產(chǎn)品與其他商品不同，我們銷售的產(chǎn)品是看不見、摸不著的，因此，客戶維護(hù)特別重要。
客戶維護(hù)工作是一個精細(xì)活兒，既瑣碎又重要。一次，我通過CRM系統(tǒng)關(guān)注到一位頻繁使用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬的客戶，便聯(lián)系客戶介紹零鈔兌換、取號排隊、禮品送貨等便捷服務(wù)。通過交談，我了解到劉女士是網(wǎng)點(diǎn)附近的一位經(jīng)營者，大額資金轉(zhuǎn)賬頻繁，家里有兩個正在上學(xué)的孩子。我便在其微信名上標(biāo)注了“親子客戶”字樣。每次網(wǎng)點(diǎn)舉辦親子客戶活動，我都邀請她來參加。慢慢地，我和劉女士越來越熟，我也深入了解了劉女士的資金情況，為其制定了一份詳細(xì)的資產(chǎn)配置規(guī)劃書。在我的建議下，劉女士將100萬元轉(zhuǎn)入郵儲，分別配置了活期理財、定期存款、基金、長期期交保險等金融產(chǎn)品，滿足了家庭儲蓄、短期資金周轉(zhuǎn)、中長期超額收益等需求。劉女士對資產(chǎn)配置方案非常滿意，還為網(wǎng)點(diǎn)成功轉(zhuǎn)介一戶新客戶。
除了這些工作，我每天還要電話約訪20位客戶，記錄客戶的反饋和需求、幫助客戶解決問題、提供資產(chǎn)配置方案。
正是這些瑣碎的日常工作，讓我每天保持成長和進(jìn)步的姿態(tài)。
拓寬認(rèn)知筑夢財富
“財富是認(rèn)知的變現(xiàn)”，這句話原本多用于投資者教育，在我看來，對于理財經(jīng)理同樣適用。趙先生是一名福嘉客戶，之前他一直拒絕在銀行做資產(chǎn)規(guī)劃。我每天通過微信給他發(fā)送市場分析投資研報，有一天，趙先生突然提出想和我當(dāng)面探討投資策略。為了這次面談，我做了充分的準(zhǔn)備，整理了近幾年股市的平均年化收益，將累計年化收益與產(chǎn)品組合收益進(jìn)行對比。當(dāng)天，我根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)和投資期限，為其配置了權(quán)益、保險、債款和黃金組合方案。近一年里，我為客戶配置的產(chǎn)品組合不僅分散了風(fēng)險，也獲得了穩(wěn)定的收益，趙先生的資產(chǎn)也從80萬元提升到210萬元。
客戶將資金交給我們規(guī)劃，我們就要保證客戶的收益最大化，其中有一個非常重要的因素，就是理財經(jīng)理的認(rèn)知邊界。認(rèn)知邊界主要體現(xiàn)在理財經(jīng)理對市場的分析能力、對新規(guī)政策的解讀能力和對自身產(chǎn)品的熟悉程度上。理財經(jīng)理要熟悉凈值化資管的產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品真實的投資標(biāo)的、保險的具體條款和免責(zé)說明，把合適的產(chǎn)品銷售給適合的客戶。
螢火微光，愿為其芒；匯聚星河，終成璀璨。成績不是喊出來的，而是干出來的。在今后的工作中，我將會更加注重自身學(xué)習(xí)，立足崗位，提升工作能力和職業(yè)素養(yǎng)，為企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)青春力量。